El sector fintech en el Perú ha experimentado un crecimiento en los últimos años, según el último reporte Finnovista Fintech Radar Perú 2024. En los últimos cuatro años la evolución de fintech locales en el Perú llegó a 193 empresas, teniendo un crecimiento de más del 82% desde el 2020, este crecimiento tuvo el impulso por la creciente penetración de internet, la demanda de servicios financieros más ágiles y la necesidad de inclusión financiera. Sin embargo, analizando el ecosistema con más detalle, en los últimos dos años la tasa de salida anual se situó en 17% pero solo en el 2024 esta cifra se redujo a 12%. Esto nos indica que poco a poco se van consolidado algunas fintech en el mercado, porque unas tuvieron que cerrar o fueron adsorbidas por otras, etc.

Es muy importante para las fintech encontrar el nicho de mercado desatendido para poder operar y ganar en ese espacio desatendido, sin embargo, no solo es el único requisito para tener el éxito que se anhela, también es necesario, y siempre apoyado por la tecnología, acercarse a los clientes que están en ese nicho desentendido y ofrecer la oferta financiera. Las fintech llaman “leads comerciales” a ese requisito importante, dado que no solo es tener el producto ideal, sino saber cómo llegar al que lo necesita. 

Por último, y no menos importante, las fintech están en constante búsqueda del fondeo permanente y adecuado, sobre todo que sea a un costo razonable dentro la estructura financiera de la empresa, de tal forma ayude a conseguir la escala financiera ideal. 

En este contexto, el crecimiento en este 2024 en comparación con el año anterior, del número de fintech de crédito o las llamadas “LendTech” es de 22%. Estas LendTech han desempeñado un papel crucial al ofrecer soluciones innovadoras que complementan y, en algunos casos, desafían a la banca tradicional, que en los últimos años han dejado de operar a ciertos sectores de clientes, principalmente de alto riesgo como consecuencia de la ley de topes de tasa de interés, dejando de esta manera un espacio importante para las fintech que se focalicen en la reinserción financiera. 

Factores clave del desarrollo

• Inclusión financiera: las fintech han sido pioneras en llevar servicios financieros a segmentos de la población que tradicionalmente han sido excluidos del sistema bancario, como las micro y pequeñas empresas (MYPES) y las poblaciones rurales.
• Digitalización: La adopción masiva de tecnologías digitales ha facilitado la interacción entre los usuarios y las fintech, permitiendo procesos más eficientes y personalizados.
• Innovación: las fintech han introducido nuevos modelos de negocio y productos financieros, como el crédito peer-to-peer y el financiamiento basado en datos, que han transformado la forma en que se otorgan los préstamos.
• Regulación: el marco regulatorio peruano ha evolucionado para adaptarse a la realidad del sector Fintech, brindando mayor certeza jurídica y fomentando la innovación responsable. Pero aun falta mas por avanzar en este punto.

• Oportunidades: 
  • Segmentos desatendidos: existe un gran potencial para ampliar la oferta de crédito a sectores como la agricultura, el turismo y la economía informal.
  • Nuevos productos: el desarrollo de productos financieros más personalizados y adaptados a las necesidades específicas de los clientes es una oportunidad clave.
  • Integración con la banca tradicional: Las alianzas estratégicas con bancos pueden acelerar el crecimiento de las fintech y ampliar su alcance.
  • Inteligencia Artificial: la aplicación de la inteligencia artificial puede mejorar la evaluación del riesgo crediticio y la experiencia del cliente.
• Desafíos: 
  • Competencia: el mercado fintech es altamente competitivo, lo que exige a las empresas diferenciarse y ofrecer una propuesta de valor única.
  • Riesgo crediticio: la evaluación del riesgo crediticio en un entorno digital presenta nuevos desafíos, especialmente cuando se trata de segmentos no bancarizados.
  • Ciberseguridad: la protección de los datos de los clientes es fundamental para garantizar la confianza en la indurstria fintech.
  • Acceso a capital: obtener financiamiento para iniciar y hacer crecer una fintech puede ser un obstáculo significativo.

Tendencias futuras

• Mayor personalización: las fintech utilizarán cada vez más datos para ofrecer productos y servicios altamente personalizados a sus clientes.
• Integración con la cadena de bloques: la tecnología blockchain puede mejorar la seguridad y la transparencia de las transacciones financieras.
• Superapps financieras: las fintech tenderán a ofrecer una gama más amplia de servicios financieros, convirtiéndose en superapps que satisfacen todas las necesidades financieras de sus clientes.
• RegTech: la tecnología regulatoria (RegTech) desempeñará un papel cada vez más importante para ayudar a las fintech a cumplir con las normas regulatorias.

El desarrollo de las Fintech de crédito en Perú es un proceso dinámico y lleno de oportunidades. Si bien existen desafíos que superar, el futuro de este sector se vislumbra prometedor. Las fintech están transformando el sector financiero peruano, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles, eficientes y personalizados para millones de peruanos.