Las micro, pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en Colombia representan un pilar fundamental de la economía, con más del 90 % de las compañías existentes. Sin embargo, uno de los mayores desafíos que enfrentan es el acceso al financiamiento en la banca tradicional. Este proceso resulta ser una pesadilla, donde los emprendedores colombianos se encuentran con puertas cerradas y obstáculos aterradores en su búsqueda de apoyo financiero.

El proceso de financiamiento para las PyMEs en la banca tradicional está plagado de obstáculos que parecen diseñados para ahuyentar a los pequeños empresarios. Una de las dificultades más comunes que enfrentan, es el requisito de que la empresa tenga muchos años de constitución. Esto excluye a muchas empresas jóvenes que tienen ideas innovadoras pero que se ven atrapadas en una maraña de burocracia. Además, se espera que estas empresas facturen como grandes compañías, lo que es una meta difícil de alcanzar para muchas PyMEs.

Otro doloroso obstáculo es la exigencia de que los socios tengan una solvencia económica similar. Esto puede ser especialmente difícil en empresas familiares o startups donde los recursos financieros pueden ser limitados en un principio.

El proceso de solicitud en sí mismo es desalentador. Las PyMEs se ven obligadas a llevar una gran cantidad de documentación, lo que significa invertir una cantidad considerable de tiempo y recursos en recopilar toda la información necesaria. Además, deben enfrentar filas interminables en las sucursales bancarias, lo que a menudo se traduce en la pérdida de tiempo valioso que podrían haber utilizado para administrar y hacer crecer sus negocios.

La banca tradicional no solo pone barreras en términos de requisitos y trámites burocráticos, sino que también presenta una serie de limitaciones en sus productos y servicios financieros. En un mundo cada vez más digital, los servicios bancarios para pequeñas y medianas empresas suelen ser análogos, lo que dificulta la gestión eficiente de las finanzas. Además, la aprobación de una tarjeta empresarial se considera un acto de suerte, y las opciones para asignar tarjetas a jefes de área con cupos independientes son escasas.

La lentitud en la toma de decisiones y el desembolso de fondos es otro problema significativo. Estas empresas a menudo se enfrentan a retrasos que pueden poner en riesgo sus operaciones o planes de crecimiento.

La triste ironía de todo esto es que las PyMEs son vitales para la economía colombiana y son las mayores generadoras de empleo. Sin embargo, a pesar de su importancia, se ven constantemente desfavorecidas por las políticas de financiamiento inadecuadas y los obstáculos impuestos por la banca tradicional.

En países que han implementado políticas de financiamiento efectivas resultan ser más duraderas y contribuyen de manera significativa al crecimiento económico. En contraste, en lugares donde prevalecen los obstáculos financieros, enfrentan dificultades para sobrevivir y prosperar.

Los bancos a menudo justifican la negación de créditos a las PyMEs basándose en razones financieras, como la falta de experiencia crediticia, la capacidad de crédito, el flujo de caja y los hábitos de pago. Sin embargo, otras razones, como la moralidad de la empresa, la naturaleza de la actividad o la falta de claridad sobre el negocio, también influyen en la toma de decisiones de las instituciones bancarias, a menudo de manera desproporcionada.

El problema radica en que la banca tradicional tiende a aplicar un enfoque uniforme a la concesión de créditos, sin tener en cuenta las circunstancias y las necesidades específicas. Esto conduce a la exclusión de muchas empresas que podrían tener un gran potencial de crecimiento y contribución a la economía.

Además, es esencial promover soluciones financieras innovadoras y digitales que se adapten a las necesidades cambiantes de las PyMEs. La adopción de tecnología financiera puede agilizar los procesos y brindar a las empresas herramientas más efectivas para administrar sus finanzas.

Afortunadamente, para las PyMEs en Colombia, ya inició una revolución financiera gracias a las nuevas FinTech que sí creen y le apuestan al futuro de estas empresas. Las PyMEs son la columna vertebral de la economía y su éxito beneficia a todos. Negarle el acceso al financiamiento es un error que debemos corregir para lograr un futuro económico más próspero y equitativo.