De hecho, el índice mantuvo su ritmo de aumento en los últimos 12 meses en comparación con el crecimiento del año anterior.
A pesar del fuerte crecimiento de las compras con tarjetas de débito durante el último año, alentadas por los incentivos de la ley de inclusión financiera, los medios de pago tradicionales todavía dominan sobre los medios electrónicos, que no han tenido un despegue significativo si se los evalúa en relación al total de los pagos que realizan los uruguayos.
Según los datos del último reporte del sistema de pagos minorista, elaborado por el Banco Central (BCU), durante el primer semestre del año 18,8% de los pagos realizados por los uruguayos fueron por medios electrónicos.
Si bien ese indicador viene en aumento en los últimos dos semestres relevados, muestra un ritmo de crecimiento lento. Durante el segundo semestre del año pasado, el Índice de Pagos Electrónicos vs Tradicionales (IPET) era de 17%. La referencia anterior a la implementación de los descuentos de IVA a la compra con tarjetas de débito y crédito, en agosto de 2014, es el primer semestre de ese año, cuando 16% de los pagos se realizaban a través de medios electrónicos.
De esta manera, desde la implementación de los beneficios a las compras con plástico, la incidencia de los medios de pagos no tradicionales en la totalidad de las compras de bienes y servicios aumentó 2,8 puntos porcentuales. Por cada $ 4 que se gastan a través de medios de pago tradicionales, menos de $ 1 utiliza medios electrónicos.
De hecho, el índice mantuvo su ritmo de aumento en los últimos 12 meses en comparación con el crecimiento del año anterior. Entre el primer semestre de 2013 y la primera mitad de 2014, el indicador aumentó tres puntos porcentuales, a 16%, un aumento muy similar al que tuvo en el último año relevado. Eso no quiere decir que los uruguayos se hayan mantenido indiferentes ante la rebaja de cuatro puntos de IVA para las compras con tarjetas de débito y de dos puntos de IVA para las compras con tarjetas de crédito.
Según el informe, "el aumento más significativo se vislumbró en el monto de las tarjetas de débito y en los débitos directos, pero su participación en el total de los pagos electrónicos es baja comparada con los restantes componentes, por tanto el aumento del IPET no fue de gran impacto". A diferencia de 2013, el motor del crecimiento de los medios de pago fueron las tarjetas de débito. Las compras con tarjetas de crédito, en tanto, frenaron su ritmo de expansión.
A partir del 1º de agosto de este año, las compras con tarjetas de débito recortaron a tres puntos la reducción del IVA, mientras que en el caso de las compras con tarjetas de crédito el descuento se redujo a un punto.
Compras con tarjeta. En el primer semestre del año, las compras con tarjetas de débito crecieron fuertemente, aunque todavía son una excepción más que la regla. Según el reporte de pagos minoristas del BCU, entre enero y junio se realizaron en Uruguay compras por US$ 647 millones con tarjetas de débito emitidas en la plaza local. Esto implicó un incremento de 345% en pesos constantes –una vez descontado el efecto de la inflación– respecto al primer semestre del año pasado. Por cada dólar que se adquiría con débito un año atrás, hoy se gastan casi US$4,5.
La cantidad de operaciones con tarjetas de débito tuvo un crecimiento similar, de 319%, durante el primer semestre de 2015, respecto a igual período del año pasado. En este instrumento puntual sí se ve un "punto de inflexión" a partir de la implementación de la ley de inclusión financiera, señala el informe del BCU. "La utilización de este medio de pago continúa acentuándose y pareciera que es un fenómeno que se consolida con el transcurso del tiempo", explica.
Tarjetas de crédito. En cuanto a las tarjetas de crédito, mientras que en el primer semestre del año aumentó 4,5% la cantidad de plásticos en circulación respecto a igual período del año pasado, se redujo 2,2% el número de tarjetahabientes. De este modo, la cantidad de adultos usuarios de tarjetas de crédito se redujo de 45% a 44%.
Al evaluar las compras realizadas con tarjetas de crédito, su importancia en el total del consumo es muy superior que el de las tarjetas de débito. Los uruguayos adquirieron con estos plásticos US$ 1.832 millones en la primera mitad de este año. Pero a diferencia de las compras con débito, el monto adquirido con crédito registró un muy leve crecimiento en el primer semestre del año, de 3%. El número de operaciones, en tanto, aumentó 9%.
Denuncias de consumidores. A un año de implementada la ley de inclusión financiera, el área de Defensa del Consumidor recibió un total de 478 consultas y 64 derivaron en denuncias. La mayor cantidad de consultas (224) estuvo motivado por la no realización del descuento de IVA por parte de comerciantes y agentes de cobranza. En segundo lugar se concentraron las consultas por diferenciación de precios de productos o servicios cuando la compra se realizaba en efectivo o con tarjetas de débito.
