“En diciembre del 2022 la afectación implicó una caída de casi 1,000 millones de soles en la cartera (de créditos) del sistema financiero en las zonas más convulsionadas como las regiones de Apurímac, Arequipa, Cusco, Ica, Madre de Dios, Moquegua, Tacna y Puno, así como la provincia de Virú y Cercado de Lima”, señaló la federación de cajas de ahorro.
Los créditos del sistema financiero en las zonas de bloqueos de vías y protestas violentas cayeron en 1,000 millones de soles en diciembre del año pasado, informó hoy el presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac), Jorge Solís.
“En diciembre del 2022 la afectación implicó una caída de casi 1,000 millones de soles- unos US$256 millones - en la cartera (de créditos) del sistema financiero en las zonas más convulsionadas como las regiones de Apurímac, Arequipa, Cusco, Ica, Madre de Dios, Moquegua, Tacna y Puno, así como la provincia de Virú y Cercado de Lima”, señaló.
Las zonas más afectadas fueron Puno, donde los créditos cayeron en 331 millones de soles y Cercado de Lima con 225 millones, precisó en conferencia de prensa.
En el caso del sistema de cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC), los nuevos préstamos empresariales a las mypes (micro y pequeñas empresas) desembolsados en diciembre del 2022 se contrajeron en 150 millones de soles respecto al mes anterior, influenciado por un retroceso en el sector comercio en 128 millones de soles, comentó.
En ese contexto, y considerando que el conflicto social sigue, es relevante que el regulador del sistema financiero considere algunas medidas como la propuesta gremial de la Fepcmac sobre la modificación de las disposiciones prudenciales relacionadas a conflictos sociales a nivel nacional (oficio 03583-2023-SBS) como: la suspensión del conteo de días de atraso de deudores minoristas, registro contable de créditos reprogramados por el método del devengado, entre otros, anotó.
Programa Impulso Myperú
En el caso del programa de garantías Impulso Myperú, planteó aumentar el monto del programa a 5,000 millones de soles.
La participación del sistema financiero en las zonas más convulsionadas, antes mencionadas, es de 29% y proyecta que podría atenderse el 30% de las micro y pequeñas empresas (mypes), mencionó.
También propuso incrementar el bono del buen pagador (BBP) de 280 millones de soles a 600 millones y refirió que es fundamental que el reglamento operativo del programa tenga las reglas claras como: el precisar el número máximo de días de atraso o el promedio para mantener el descuento.
Otro punto a tenerse claro es la opción de que el bono se aplique a la última cuota del crédito y de forma prorrateada siempre y cuando el cliente sea puntual en sus pagos, de no ser así pagaría la cuota normal sin el descuento, refirió. “Este bono puede ayudar en las tasas a las mypes”, dijo.
Además, se debe indicar de manera clara, la forma del cálculo de la TCEA (tasa de costo efectivo anual) donde interviene el bono, elevar la cobertura de la garantía al 98% para créditos hasta 90,000 soles y agilizar el proceso de honramiento de la garantía, detalló.
Fortalecimiento patrimonial
A continuación, planteó un programa de fortalecimiento patrimonial para las cajas municipales y dotarlas de solvencia, lo cual implicaría 1,000 millones de soles y permitiría apalancar créditos hasta por 10,000 millones a las mypes. “El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) están evaluando el tema”, dijo.
En cuanto a los requerimientos de solvencia, la regulación peruana exige un límite global de 10%, el cual por la pandemia se flexibilizó a 8.5%, cuya vigencia finaliza en abril, y se está solicitando que se establezca un límite de 9% para el 2023 y 2024, informó.
Repos de cartera con aval del Gobierno
Sobre los repos de portafolio con garantía del Gobierno (liquidez), dijo que hay que incentivar el uso de este instrumento monetario del Banco Central de Reserva (BCR) para que las entidades financieras puedan elevar su capacidad y enfrentar escenarios de mayor demanda por liquidez, considerando un panorama incierto por el conflicto social, así como el riesgo político.
En ese sentido, es importante ampliar el decreto legislativo (DL) 1508-2020, que crea el programa de Garantía del Gobierno Nacional a la Cartera Crediticia de las Empresas del Sistema Financiero), hasta diciembre del 2023, expresó.
Asimismo, comentó que se debe eliminar lo siguiente, dispuesto en la segunda parte de las disposiciones complementarias - de los compromisos de las entidades participantes: d) No distribuir utilidades ni reservas hasta complementar la recompra total de la cartera transferida en el marco del programa creado por el presente DL y e) No incrementar dietas, bonos y remuneraciones de altos funcionarios y directivos, hasta la recompra total de la cartera transferida.
También propuso ampliar la vigencia del programa hasta diciembre del 2023, con un año de periodo de gracia y un lapso de recompra de la cartera transferida hasta diciembre del 2025.
“Con esas medidas se espera incentivar la dinamización de los créditos hacia las mypes”, manifestó.
El presidente de la Fepcmac manifestó que las mypes se están retrasando en sus obligaciones financieras por la actual coyuntura, razón por la cual la SBS ha dado una reprogramación de deudas por seis meses.
Sin estas medidas, la morosidad podría elevarse en 15% y eso ocasionaría la restricción de los préstamos, señaló.
Existen unos dos millones de empresas que están por salir del mercado o quebrar por la situación actual, por ello se requiere de estas medidas para las zonas de conflictividad, anotó.
Impacto de propuestas
El impacto de los planteamientos antes expuestos implicaría un aumento de 2% de las colocaciones en las mypes y un incremento de 1% en el producto bruto interno (PBI), sostuvo Solís.
Asimismo, se reactivarán los sectores comercio, construcción, manufactura, turismo, transporte, agropecuario, entre otros, y se generarían 800, 000 puestos de trabajo, puntualizó.
