Mientras que en los países de la OCDE la penetración de los seguros en los segmentos medios y bajos es del 6,7%, en Latinoamérica apenas llega al 3%. Esta brecha abre una puerta de oportunidades para la aseguradora estadounidense, que basa sus proyecciones en el alcance que permite la digitalización.

La compañía de seguros de vida MetLife, anunció este martes el lanzamiento de MetLife Xcelerator, una nueva plataforma permite a sus socios de negocio, como bancos, instituciones financieras, comercios minoristas, proveedores de atención médica y empresas de servicios públicos, integrar una amplia oferta de soluciones de seguro en todo el ciclo de vida de sus clientes.

"MetLife Xcelerator combina inteligencia artificial y otras tecnologías disruptivas que permiten a nuestros socios ofrecer a sus clientes acceso a productos de seguro mediante una experiencia simple, sin fricciones y totalmente digital", dijo Eric Clurfain, Presidente Regional de MetLife América Latina.

Junto con este lanzamiento, la aseguradora –con presencia en todo el continente americano– explicó a AméricaEconomía su nueva estrategia ‘Seguros Para Todos’, que implica un proceso de expansión en el ámbito de los negocios B2B2C, es decir, de empresa a empresa y luego a consumidores, orientada a acrecentar su llegada al público mediante la intermediación con instituciones afines, como bancos tradicionales y digitales, minoristas, comercio electrónico, billeteras digitales, entre otros actores.

“Nuestra atención se centra en aprovechar las oportunidades presentes para alcanzar a un segmento más amplio de la población en toda Latinoamérica”, indica Javier Cabello, Líder Regional de Direct Marketing en Metlife.

Esta oportunidad se presenta principalmente en los segmentos medios y medios bajos vista en toda la región donde se aprecia una sub penetración de soluciones de protección en comparación con los países desarrollados.

La estadística es reveladora: mientras que en las naciones OCDE la cobertura en estos segmentos es del 6,7%, en Latinoamérica apenas llega al 3%. 

“Esta discrepancia nos muestra un margen de crecimiento excepcional, con el potencial de expandir nuestras soluciones de protección adaptadas a las necesidades de estas poblaciones masivas. Estas soluciones son asequibles en términos de precio y están respaldadas por estándares de servicio al cliente excepcionales”, dice el ejecutivo Metlife.

Además, los avances que ha logrado la firma desde antes de la pandemia hasta hoy demuestran una estabilidad y crecimiento continuo en la región, especialmente a partir de 2021 en adelante. 

“Estamos haciendo referencia a un crecimiento del 10% o más, con lo que estamos logrando superar los resultados que teníamos pre-COVID. El proceso de digitalización y la transformación digital han sido factores clave en esta aceleración, permitiéndonos aprovechar la oportunidad de crecimiento que se presenta en el continente”, agrega Cabello.

ACELERADORA DE SEGUROS

A nivel global, MetLife reportó primas, tarifas y otros ingresos por US$ 13.600 millones en el segundo trimestre de 2023. Una cifra muy similar a la del segundo trimestre de 2022. En su reporte financiero, e incluyendo las primas, tarifas y otros ingresos ajustados significaron un aumento del 1% en términos reportados y otro 1% en cifras constantes, tomando la base monetaria del período anterior.

El reporte de su página web además relevó que los ingresos netos por inversiones fueron de US$ 5.100 millones, lo que es un 42% más que en el segundo trimestre de 2022. Los ingresos netos por inversiones ajustados, en tanto, fueron de US$ 5.000 millones, equivalentes a 12% más que en el mismo período del año anterior, impulsado en gran medida por mayores tasas de interés y crecimiento de activos.

“En esta línea de crecimiento, nuestras ventas han aumentado en un 25% durante el primer semestre en soluciones de este tipo en América Latina. Experimentamos un crecimiento de dos dígitos en general y un incremento del 20% en ingresos. De modo que los resultados del Q2 confirman un crecimiento sostenido en la región, lo que respalda nuestra estrategia de crecimiento diversificado”, sentencia Cabello.

Con el lanzamiento de la plataforma MetLife Xcelerator, que abarca todo el proceso desde la oferta hasta la liquidación, buscan empoderar a entidades que carecen de la tecnología necesaria o la capacidad para lograr la captación y diseño de seguros personalizados por sí mismas.

“A través de la ejecución digital, optimizamos procesos y aprovechamos tecnologías disruptivas que permite reducir costos tanto para los canales de distribución como para los bancos”, dice el ejecutivo. 

Parte de la razón detrás de esta iniciativa es la evolución detectada por Metlife en el comportamiento del consumidor, especialmente después de la pandemia, en la que 67% de los clientes potenciales busca información sobre seguros en línea. Dichas cifras justificaban para la compañía un enfoque de expansión digital acelerada. 

“Especialmente después de la pandemia, observamos una integración que tiene un efecto sumamente positivo en diversos tipos de productos como los de vida, salud y accidentes personales las personas comienzan a valorar la importancia de protegerse ante eventualidades o situaciones complejas relacionadas con la salud”, agrega Cabello. 

A pesar de que MetLife es conocida en el segmento alto, la iniciativa busca democratizar los seguros con ayuda de tecnología. “Gracias a nuestras soluciones y la colaboración con insurtechs en América Latina, logramos llegar a estos segmentos con ofertas atractivas en términos de precios y facilidad de compra, liquidación y estándares”, complementa el Líder Regional de Direct Marketing en Metlife.

Tras desarrollar sus propias transformaciones, la incorporación de Metlife Xcelerator como una plataforma que acelera el progreso de las empresas que colaboran con la aseguradora bajo el modelo B2B, facilita su evolución hacia el segmento C, de consumidor final. 

MetLife Xcelerator funciona como una plataforma tecnológica que se conecta e integra con sus sistemas actuales, permitiendo que, desde la fase de venta hasta la postventa y el servicio al cliente, se brinde un enfoque integral respaldado por herramientas como chatbots y una amplia gama de tecnologías de inteligencia artificial que incorporamos en todo el proceso.

“No solo se acelera el tiempo de lanzamiento, sino que también se mejora la experiencia del cliente en todos los aspectos: desde la contratación hasta la gestión de servicios y el proceso de liquidación de siniestros. Esto se traduce en un procedimiento más rápido y simple, con costos y primas diseñados para que los clientes finales puedan acceder a ellos sin dificultades. Estamos llevando a cabo una verdadera democratización en la estrategia de seguros, haciendo que esté al alcance de todos”, afirma.

Este enfoque entre apreciación del cliente, el producto y lo que Metlife denomina "seguros integrados" o embedded insurance con la insurtech latinoamericana Klimber “nos permite reducir los plazos de implementación de propuestas y productos, agilizar los procesos y, en última instancia, acelerar el tiempo de entrada al mercado para nuestros socios y asociados”, finaliza Javier Cabello.