Afiliación voluntaria de los trabajadores independientes este año al sistema previsional reactiva con mayor fuerza las promociones de las administradoras de fondos para incentivar a este segmento a contratar el APV y otros instrumentos complementarios.

La afiliación voluntaria de los trabajadores independientes al sistema previsional de las AFP, iniciada este año, abre las expectativas de la industria de incentivar el Ahorro Previsional Voluntario (APV) entre esta categoría de trabajadores y otros instrumentos de inversiones personales a futuro, como la cuenta 2 de Ahorro Voluntario.

Pensando en ello, en la Asociación de AFP recuerdan que un trabajador independiente o a cuenta propia, de 25 años de edad, puede incrementar su pensión en $122.325 (US$239,2), si es que deposita mensualmente $10.000 durante 40 años, hasta su jubilación legal, mientras que una mujer lo haría en $73.109 (US$143,014).

Este cálculo considera una rentabilidad de 6% con la tasa de retiro programado del 2011. Según el gremio, a medida que aumenta la edad del cotizante, disminuiría el aumento en su pensión a través del APV. Si a los 30 años deposita los $10.000 mensuales (US$19,5), a la edad de jubilarse su pensión final subiría $88.121 (US$172,38), para los hombres, y $52.071 (US$101,86) para las mujeres.

Entre los 35 y 40 años, los recursos del fondo de pensiones aumentarían $65.218 (US$127,57) y $43.386 (US$84,87), respectivamente, para cada trabajador que ingrese $10.000 de APV, mientras que para las mujeres los montos subirían $36.324 (US$71,05) y $24.550 (US$48,02), respectivamente.

Cuenta 2. En cuanto al Ahorro Voluntario, conocido como cuenta 2, en el gremio de AFP aconsejan que los aportes de los trabajadores pueden incrementarse si se acogen al artículo 57 bis, en que el Estado otorga una bonificación anual de hasta $234.828 (US$459,366) a los saldos que no supere, en su conjunto, la suma equivalente a 10 veces la cotización obligatoria.

Esta bonificación también se entrega a las personas que realizan APV sin exención tributaria, siempre y cuando sus ahorros se destinen a las pensiones. Los beneficios tributarios para los trabajadores independientes son el ahorro de hasta 8,33 UF ($183.000 o US$357,9) en el pago de impuestos, si es que deposita 1 UF de cotización obligatoria.

Otras consideraciones que están ofreciendo las AFP a los independientes sobre el APV es que “se puede mantener el ahorro voluntario en más de una administradora o institución autorizada”, con un cobro de comisión por administración de 0,54% anual y de $1.172 (US$2,29), como promedio, si el afiliado transfiere sus fondos hacia otras AFP o instituciones.

Datos. Según los datos de las superintendencias de Pensiones (SP), Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), y de Valores y Seguros (SVS), durante el primer semestre del año pasado, el saldo acumulado del APV totaliza US$6.947 millones, de los cuales 60,8% están en las AFP, seguidas de fondos mutuos (17,2%); compañías de seguros (8,6%); intermediarios de valores (7,5%); administradoras de fondos para la vivienda (0,1%), y bancos (0,04%).

De las 659.332 cuentas de APV que manejan las AFP, un 66% pertenecen a trabajadores y un 34% a trabajadoras, cuyos dineros se enfocan preferentemente al fondo A, (30%),seguidos del fondo B (28%) y E (18%).

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