La alta demanda de posgrados ha hecho que los bancos amplíen su portafolio de créditos educativos a menores tasas.
Escalar posiciones dentro de una organización tiene un precio. Más allá de la experiencia de todo profesional y de los estudios de pregrado en la universidad, los ejecutivos peruanos hoy eligen los estudios de posgrado como una alternativa segura para obtener un mejor puesto en las empresas acompañado de un respectivo aumento de sueldo. No obstante, muchas veces el obstáculo para alcanzar este objetivo es cómo conseguir el dinero.
Y así como la demanda por estudiar una maestría se ha incrementado –según el Censo Nacional Universitario 2010 realizado por el INEI y la Asamblea Nacional de Rectores el número de estudiantes de posgrado asciende a 56.358-, también los bancos han aumentado su portafolio de préstamos destinados a financiar especializaciones, maestrías y doctorados que pueden superar los S/. 200.000 (US$ 74.343), que dependerá de la institución financiera y si se trata de una maestría nacional o extranjera.
Según Carolina Ferrari, subgerente de productos del Banco de Crédito del Perú (BCP), en los últimos años, las solicitudes de créditos de estudio BCP han aumentado considerablemente para instituciones en el Perú y el extranjero. “Como consecuencia en 2011 el BCP ha otorgado 25% más créditos estudiantiles”, dice. “Sin garantía hipotecaria podemos dar hasta S/. 90.000 (US$ 33.454). Esta cifra puede aumentar hasta S/. 240.000 (US$ 89.212) con garantía hipotecaria”.
En el caso del BBVA Continental, el responsable de consumer finance, Fernando Cisneros, dice que el banco a través de su producto préstamo para estudios ha experimentado un crecimiento exponencial. En 2009 facturó aproximadamente S/. 6,5 millones (alrededor de US$ 2.416.160) y actualmente el ingreso promedio por este producto supera los S/. 14 millones (US$ 5.204.040), es decir, un crecimiento de 115%. Sin embargo, obtener esta facilidad crediticia necesita ciertos requisitos del BBVA Continental. El postulante deberá tener un ingreso mínimo mensual de S/. 2.000 o su equivalente en dólares (US$ 710), una edad máxima de 50 años y una continuidad laboral mínima y demostrable de seis meses. Adicionalmente deberá presentar una carta de admisión al programa que desea seguir y un presupuesto de estudios.
Para José Luis Macedo, gerente principal de productos retail de Scotiabank, el tiempo de financiamiento de la maestría depende del cliente. “Nosotros tenemos plazo promedio de 36 meses aproximadamente, pero el cliente tiene la posibilidad de elegir hasta 60 meses para pagarlo. El monto promedio de una maestría en el Perú puede ir desde US$ 20.000 hasta US$ 50.000”, dice. “Una maestría en el extranjero tiene un monto promedio de US$ 60.000 anuales, que podemos financiar con mayores garantías para que el estudiante lo utilice para lo que necesita, puede ser el tuition (matrícula) o el costo de vida”.
Y es que los bancos ahora no solo cubren los gastos del posgrado en sí, sino que también han previsto el financiamiento de gastos adicionales. “El BCP financia hasta el 100% del costo de la maestría, tanto en dólares como en soles, para maestrías a tiempo completo y tiempo parcial. Esto quiere decir que no se requiere de una cuota inicial para acceder a un crédito de estudios BCP. Si el cliente lo solicita, el BCP puede incluir en el financiamiento los costos de manutención hasta por el 50% del monto desembolsado para maestrías a tiempo completo en el exterior”, dice Carolina Ferrari, del BCP.“La oferta de crédito para estudios ha ido evolucionando.
En principio, solo se otorgaban préstamos para los pagos respectivos a las universidades o escuelas por concepto de estudios. Ahora la oferta se empaqueta, ofreciendo préstamos para pagos inherentes que van de la mano con el estudio”, dice Fernando Cisneros, del BBVA Continental. “En el extranjero, los gastos de manutención son una de las principales prioridades para el estudiante; y esto se ve reflejado en la oferta que ofrece el préstamo”.
Además se han ampliado las opciones de formas de pago. Por ejemplo, Interbank financia hasta el 100% de la maestría y otorga 60 meses para cancelarlo. Además, si el postulante ha decidido apostar por una maestría a tiempo completo, le otorgan un periodo de gracia de hasta 24 meses, para que pueda concentrarse en sus estudios y comience a cancelar su deuda una vez que se haya reinsertado en el mercado laboral. En tanto, la tasa de interés de los préstamos bancarios puede llegar hasta el 13,5%, de acuerdo al costo del programa. Sin embargo, los bancos cuentan con convenios con instituciones nacionales e internacionales que hacen posible acceder a las tasas más bajas: 10,5%. De otro lado, las universidades ofrecen descuentos corporativos a entidades afiliadas que disminuyen el costo del programa elegido e incluso las mismas casas de estudio fraccionan los pagos para que los alumnos puedan cancelarlos con mayor facilidad. Otra opción para poder financiar una maestría es la Oficina de Becas y Créditos Educativos (OBEC).
El monto máximo de préstamos que puede otorgar es de S/. 14.000 (US$ 5.204) para una institución nacional y S/. 30.000 (US$ 11.151) para una del extranjero. Se puede pagar hasta en 24 meses a una tasa efectiva anual de 12,5%. Asimismo, también se puede solicitar un préstamo al Instituto Peruano de Fomento Educativo (IPFE), que ofrece ventajas como agilidad en la evaluación y desembolso del dinero (máximo días hábiles) y no cobra portes ni comisiones. El monto máximo del préstamo es de S/. 30.000 (US$ 11.151).
Las más estudiadas
A pesar de que en un primer momento los profesionales quieren seguir un programa en el extranjero (principalmente Estados Unidos por el prestigio de sus universidades o España por el idioma), la oferta local les resulta bastante atractiva. “La mitad de nuestros créditos de estudio BCP son para maestría nacionales. Los créditos para maestría internacionales se concentran en Estados Unidos y Europa, sobre todo en España. Las carreras más comunes son la Maestría en Negocios o MBA, pero también hay mucho financiamiento para posgrados en otros temas”, dice Carolina Ferrari, del BCP.
Fernando Cisneros, del BBVA Continental, agrega: “La mayoría elige un posgrado nacional debido a la exponencial oferta local que se ha desarrollado en los dos últimos años”, dice. “Aunque cabe resaltar que los montos promedio de préstamos para maestrías extranjeras tiene un ticket mayor, ya que usualmente va de la mano con un monto adicional por concepto de manutención”.
Por lo pronto, el gran reto de los bancos es crear más productos para esta creciente demanda. “Sabemos que la demanda de financiamiento de maestrías en el exterior es cada vez mayor entre los jóvenes profesionales peruanos, por eso estamos trabajando en un producto nuevo con el cual podamos cubrir las necesidades específicas para este perfil de cliente asociado al tuition y al costo de vida en el extranjero hasta que logran reinsertarse en el mundo laboral”, dice José Luis Macedo, de Scotiabank. De esta forma, el abanico de oferta se va ampliando, solo se necesita buscar el producto que más le convenga y, claro, le dé las mejores opciones de pago.
