La plataforma digital creada por dos emprendedores chilenos ya ingresó a Perú y Colombia, países con baja penetración de seguros. El próximo año planea realizar su primera ronda de inversión privada para expandirse a más mercados.

Conocer todos los planes o seguros de salud que existen en el mercado es una tarea titánica, pero no imposible. Así lo comprendieron los emprendedores chilenos Matías Stäger y Ryan Kerr, creadores de QuePlan, una plataforma digital, gratuita y de auto atención donde las personas y empresas pueden comparar, cotizar y solicitar todo tipo de planes de salud de aseguradoras y planes clínicos.

“En América Latina, QuePlan tiene un doble desafío. Por un lado, dar información sobre seguros, coberturas y una complejidad de temas. La cultura y educación de seguros en América Latina está muy rezagada y es ahí donde nos gustaría aportar y ver por qué estos productos pueden aportar estabilidad financiera. Por ejemplo, si uno se enferma de cáncer puede llevar a su familia a la quiebra y eso es algo que mucha gente no sopesa”, dice Ryan Kerr, cofundador de la plataforma. “De otro lado, las personas deben saber acceder a un seguro y entender cómo funciona de una manera simplificada”.

Po su lado, Matías Stäger afirma que las compañías aseguradoras se están sumando un poco tarde a la revolución digital. “Si comparamos la industria aseguradora con la bancaria, diría que esta última está mucho más desarrollada. Es una industria que está alejada del e-commerce, que está funcionando, pero en productos tangibles. En el caso de los seguros, que son productos intangibles, la venta digital está un poco más atrás y ahí es donde QuéPlan está teniendo un rol fundamental para apoyar a la industria de seguros. Además, de la forma tradicional, el costo de intermediación y llegar a los cliente es caro y poco efectivo, entonces, las plataformas digitales pueden ayudar mucho a abaratar esos procesos”, dice.

Si bien en América Latina existen otras plataformas digitales que comparan y ofrecen seguros y otros productos financieros, según Kerr y Stäger, QuePlan se especializa en productos de salud y a través de un algoritmo asignan puntajes a los usuarios, según la información que estos ingresan como edad, sexo, clínica de preferencia, entre otros. En base a los datos y al puntaje obtenido, se recomiendan los planes que mejor se ajustan a sus perfiles.

“Un ejecutivo de seguros te preguntaría 10 cosas y te recomendaría el mismo producto que nosotros. Con este algoritmo y puntaje digitalizamos la asesoría, pero tomando muchas más variables. Un humano, por así decirlo, se va a quedar con los principales números o porcentajes, pero el puntaje evalúa el producto de manera completa. Existen miles de prestaciones, tope de restricciones, deducibles, varias red de clínicas y eso es lo que una máquina procesa y hace una evaluación más completa”, explica Ryan Kerr.

En Chile, mercado donde el marketplace de seguros de salud nació en 2016, actualmente tiene el 11% de intermediación del mercado de Isapres y el 8% en cuanto a seguros complementarios de salud. Asimimso, la plataforma, -que alberga más de 7.000 planes de salud- facturó US$ 1,1 millones en 2019 .

Intermediación sin fronteras

En junio, QuePlan aterrizó en Perú e inmediatamente después en Colombia, países con muchas similitudes al mercado chileno de seguros.

“En Perú hay una creencia de que los seguros son caros, pero nos hemos dado cuenta de que existen más productos de los que pensábamos inicialmente. Hemos registrado más de 100 productos y vemos que la variedad de precios es amplia. Hay planes clínicos muy económicos, solo hay que dar a conocer que existe esta oferta y no siempre quedarse con las marcas o productos que ya conocemos. Hay productos, pero hay que aterrizarlos a la población”, comenta Ryan Kerr.

Según María Luisa Zúñiga, country manager de QuePlan Perú, la pandemia ha generado consciencia sobre la importancia de tener un seguro.

“El coronavirus ha despertado un nivel de awareness bastante alto y lo hemos notado a través del tráfico y de los leads que se han generado en la plataforma. En el caso de Perú, lamentablemente mucha gente se ha quedado sin trabajo, y por ende, sin un seguro de salud. Ahora están buscando productos por cuenta propia, como una EPS potestativa que son para personas naturales o algún seguro de salud o plan clínico que sea más económico”, dice. “Por el lado de las aseguradoras, vemos que por primera vez se están planteando productos más asequibles y con distintos niveles de cobertura, pero que de todos modos son una buena opción para quien quiera acceder al mercado de salud privado”.

Matías Stäger y Ryan Kerr, fundadores de QuePlan y María Luisa Zúñiga, country manager en Perú.

Matías Stäger complementa: “En Perú un seguro integral de alguna compañía conocida cuesta S/ 400 soles (US$ 111). Son muy buenos y completos que llegan a cubrir entre 500 a 700 prestadores, pero también hay otros seguros que comienzan desde S/ 65 (US$ 18) y cubren ante todo eventos, pero específicamente en una clínica y ahí es donde hay un mercado muy interesante, con planes que ofrecen las clínicas que son más económicos, pero están restringidos a su red. En esta variedad uno puede encajar en el seguro que más le convenga y vemos una gran oportunidad”, refiere.

En tierras peruanas, QuePlan espera tener 10% de participación de mercado de colocación e intermediación de seguros privados de salud en el mediano plazo y llegar al millón de visitas al portal al cierre de 2020.

“Nuestro plan es muy ambicioso, nos ha ido bien como modelo y tenemos ganas de seguir expandiéndonos en América Latina. Estamos definiendo dos nuevos países a los que ingresaremos el próximo año. México, Brasil, Estados Unidos y España son los mercados que hoy estamos evaluando”, dice Matías Stäger.

Para ello, los emprendedores planean realizar en el segundo semestre de 2021 una primera ronda de financiamiento, cuyo monto aún no ha sido definido. A la fecha, la plataforma -que comenzó con un capital inicial de los socios de US$ 8.000-, obtuvo capital adicional por parte de Corfo, que les otorgó un capital semilla de US$ 35.000 y otro fondo de escalamiento por US$ 85.000, entre otros premios menores.

 “Perú y Colombia son nuestros mercados pilotos para escalar. Hemos desarrollado un motor único que nos permite abrir en distintos países, entender sus realidades y adaptarlos. El objetivo del próximo año es viabilizar la operación, tener más ingresos que gastos y creo que se va a lograr muy rápido”, refiere Ryan Kerr. “Evaluamos ingresar a muchos mercados donde hay competencia, pero creemos que tenemos mucha diferenciación que nos puede ayudar. Queremos ser una plataforma de utilidad única para la población, que esta información quede disponible, sea cercana, gratuita y que seamos también un ente de educación y nos consideren de esa forma”.